DESAFÍOS DE LAS TRANSACCIONES DIGITALES Expertos advierten que tener herra- mientas fragmentadas no servirá de nada contra los defraudadores, por lo que es necesario un enfoque integrado que contemple la prevención del fraude y el cumplimiento de AML: FRAML. En esa línea, Paola Sánchez, Business de- veloper de RiskShield en INFORM para Latinoamérica, destaca que “la adop- ción estratégica de tecnologías con IA híbrida es fundamental para navegar los retos del ecosistema financiero digi- tal de Latinoamérica. La posibilidad de anticiparse al fraude y manejar este alto volumen de transacciones es un desafío a superar por los diferentes actores en la región. Y es que, a medida que la región siga evolucionando, la aplicación de tecnologías con IA híbrida será decisiva para fomentar un panorama financiero seguro, integrador e innovador”. Con base a lo anterior, es importante destacar que uno de los enfoques de IA híbrida ofrece una sofisticada mezcla de inteligencia artificial, análisis de datos y conocimiento humano, lo que significa la integración de IA basada tanto en datos como en conocimiento; meto- dologías que incluyen algoritmos de aprendizaje de máquina, los que buscan dentro de enormes cantidades de datos correlaciones y patrones recurrentes que indiquen comportamientos crimi- nales; o las “scorecards” dinámicas, que los expertos utilizan para definir reglas complejas para abordar determinados patrones de comportamiento. Todo ello da cuenta de que las soluciones basa- das en IA están impulsando el combate al fraude financiero, lo que seguirá dan- do que hablar en el futuro cercano. INFORM desarrolla software para op- timizar procesos de negocio mediante inteligencia artificial (IA) y matemáticas avanzadas de la investigación de opera- ciones. Fundada en 1969, con sede en Aachen, Alemania, promueve la creación de valor sustentable en varias industrias mediante la toma digital de decisiones.
En el dinámico panorama financiero de América Latina, el “ Mobile Money ” se ha convertido en un elemento clave. De hecho, según el estudio “La rápida evo- lución de los medios de pago en Lati- noamérica”, de McKinsey & Company, existen dos tipos de tendencias en la aceleración de la inclusión financiera: las billeteras digitales, que impulsaron la inclusión financiera en países como Argentina, Colombia, Panamá y Perú; y las tarjetas de débito, que fueron impul- sadas, en gran parte, en Chile, Repúbli- ca Dominicana, Ecuador y Guatemala. Así, se estima que el valor total de las transacciones en las billeteras digitales llegará a más de 16 billones en 2028, un aumento del 77% desde 2023, según datos del Digital Wallet Survey. Además, se proyecta que cerca de dos tercios de los consumidores las utilicen para 2025, y el valor total de las transac- ciones realizadas a través de este siste- ma superará los USD$16 billones en 2028, con un 70% de los usuarios pla- neando convertir estas billeteras en su método de pago principal, de acuerdo a estadísticas de Pismo. En esa línea, es fundamental que los equipos de TI adopten enfoques innova- dores para garantizar la seguridad y la confianza, siendo una de las mejores soluciones la IA híbrida, una sofisticada mezcla de inteligencia artificial y expe- riencia humana, diseñada para navegar los retos del ecosistema financiero mo- derno, según coinciden los expertos. EL ROL DE LOS GOBIERNOS El fraude en el “Mobile Money” , el riesgo crediticio y la naturaleza digital de las transacciones, sumada a la rapidez y el anonimato que ofrecen, crea un terreno fértil para las actividades fraudulentas. Y si bien se han incrementado los con- troles para frenar los crímenes finan- cieros, incluidos el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, es urgen- te adoptar entornos regulatorios favo- rables e innovación continua para seguir posicionando a las billeteras digitales como una fuerza transformadora en el panorama financiero de la región.
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